转自：成都发布
下周就要开学了！随着新学期越来越近，家长们忙着买文具、整书包，有一件事也该提上日程了——给孩子配一份学平险。
课间掰手腕骨折、打球摔倒受伤、追逐打闹磕碰……类似校园意外屡见不鲜。一旦涉及赔偿纠纷，家长往往陷入“维权难”。而掰手腕、打篮球这类学生自愿参与的活动，法律上通常属于“自甘风险”，除非对方有故意或重大过失，否则法院通常判决原告自行承担。
学平险，就是帮家庭兜住这份风险的“安全网”。
什么是学平险？
学平险全称“中小学生平安保险”，是专门针对在校学生的商业保险，主要保障孩子在校期间及上下学途中的意外风险。2015年之前多由学校统一代办，此后调整为家长自愿投保，是否买、买哪款完全由家长决定。
有医保了还需要学平险吗？两者是互补关系：医保是基础保障，有起付线和报销比例限制，很多自费药、进口药不在报销范围内；学平险重点保障意外风险，可覆盖医保报销后的自付部分，部分产品还包含疾病住院、重大疾病等保障。简单说，医保“保底”，学平险“补缺口”。
什么时候买最合适？如确定购买，建议尽早投保。意外保障一般无等待期，疾病保障通常有30天等待期，如果希望孩子入校时疾病保障也已生效，建议至少提前30天投保。
学平险一般保什么？怎么选？
学平险的保障范围因产品而异，但通常包含以下几类：
• 意外身故/伤残：因意外导致身故或伤残，按约定赔付
• 意外医疗：因意外产生的门急诊、住院费用报销
• 住院医疗：因疾病或意外住院产生的费用报销
• 重大疾病：确诊约定的重大疾病，一次性赔付
• 第三者责任：孩子因过失造成他人人身伤害或财产损失的赔偿
选购学平险，重点看这几点：
• 看保额：意外医疗和住院医疗的保额是否够用
• 看免赔额：越低越好，0免赔最优
• 看报销比例：是否不限社保、报销比例多少
• 看等待期：疾病保障通常30天，意外一般无等待期
• 看保障范围：是否包含疾病住院、重疾、第三者责任等
以蚂蚁保联合平安产险推出的“无忧保·学平险”为例，有5万元、10万元、20万元三款保额，年保费59元、169元、279元，投保年龄3至24周岁。5万元版只保意外，10万元版增加住院医疗，20万元版保障最全面，意外门急诊0免赔、不限社保、100%赔付，住院医疗同样0免赔，还包含100万元伤残、10万元重疾和3万元第三者责任。
出险了怎么理赔？
很多家长买了学平险却不知道怎么理赔，其实流程并不复杂：
1. 及时报案：孩子出险后及时向保险公司报案，具体时限以保险条款为准
2. 保留材料：保存好门诊病历、住院记录、费用发票、检查报告等原始凭证
3. 提交申请：通过保险公司官网、APP或线下网点提交理赔申请和材料
4. 等待审核：保险公司审核材料，确认属于保障范围后进行赔付
理赔小贴士：尽量去二级及以上公立医院就诊，所有费用发票原件务必保留，仔细阅读免责范围避免被拒赔。
现在不少平台已支持线上理赔，比如“无忧保·学平险”接入蚂蚁保在线理赔服务，手机拍照上传电子票据即可，支付宝App可实时查看进度。蚂蚁保数据显示，去年平台学平险理赔超1.2万人次，跌倒、动物咬伤、运动受伤、呼吸道感染是高发场景。
“去年我家孩子上体育课从单杠上摔下来手臂骨折，学平险最后给报销了2000多元钱。”家长严女士表示，儿子读初二，从上小学起每年都会给他买学平险。之前在线下买，最近两年都在支付宝上买，“理赔过程非常顺利，从提交资料到打款，只用了不到一天时间。”
家长常见疑问
Q1：学平险是必须买的吗？
不是。2015年起学校不再强制代办，由家长自愿选择。
Q2：投保后多久生效？
以“无忧保·学平险”为例，最早为投保成功后第3日零时，最长支持第90日零时，家长可自行选择。
Q3：因流感肺炎住院可以报销吗？
10万元及20万元版本包含疾病住院医疗，可以报销。
Q4：牙齿受伤、猫狗抓伤可以报销吗？
可以，因意外导致的受伤，门急诊和住院都可报销。
Q5：校外发生的意外可以理赔吗？
保障期间内，校内校外发生的意外都可申请理赔。
Q6：学平险和普通意外险有什么区别？
学平险是针对学生的综合性保障，通常包含意外、疾病住院、重疾等；普通意外险一般只保意外，范围相对单一。
学平险承载着万千家庭对孩子平安成长的期盼。建议家长可在开学前根据自身需求，为孩子配置一份合适的学平险。即日起，在支付宝App搜索“学平险”，即可为3至24周岁在校学生投保，电子保单和理赔进度随时查看。
开学季，给孩子多一份保障，让校园生活更安心。
