错了！大错特错！

很多打工人心里都有一个想法：

社保只要交满15年，老了就有退休金，晚年生活就有保障。

可四川一位大哥的养老金核定通知单，把残酷的现实摆在我们面前。

这位参保人，累计缴费年限232个月，接远远超过15年的最低缴费门槛。

最终核算下来，每月基本养老金合计只有2323.28元。

成都主城区现行月最低工资标准是2330元。

也就是说，他退休之后领到的养老金，几乎就和当地最低工资线持平。

我们拆开这张通知单，看一看为什么交了二十多年，退休金依旧不高。

通俗来讲，就是这么多年参保，一直按照很低的档次缴纳养老保险，缴费基数长期低于社会平均工资。

养老金计算公式里，平均缴费指数是核心乘数。

指数越低，基础养老金就会被压得越低。

养老保险个人账户，就是每个月缴费，一部分存进去的专属账户。

缴费基数低，每个月入账的钱就少，几十年累积下来，账户余额也就只有几万块。

退休之后，个人账户养老金，就是用账户总金额除以计发月数。

账户里面钱少，这一部分待遇自然高不上去。

虽然这位大哥有60个月视同缴费年限，有过渡性养老金做一定补充，但架不住实际缴费阶段基数长期偏低，整体养老金还是被拉到了很低的水平。

这话不假，单纯吃饱穿暖，这点钱勉强够用。

但我们要认清一个现实：退休过日子，绝不仅仅只是吃饱饭这么简单。

人到老年，难免会生病吃药，日常水电、人情往来样样都要花钱。物价年年上涨，手里只有2300多块，日子会过得捉襟见肘。

不敢随便消费，不敢生病，一旦遇上大额的额外开支，立马就会压力倍增。

一类是上班族。

有些单位为压缩成本，明明员工实际工资不低，却按最低基数缴纳社保。

很多打工人碍于工作，不敢去争取自身权益。

另一类是灵活就业人员。

自己全额承担全部社保费用，经济压力大，只能无奈选择最低档次缴费。

这里也要客观讲一句：交最低档社保，并不是毫无用处。

它是一份兜底保障，总比没有养老金要强。但一定要明白：兜底只能保证活下去，不等于能拥有体面安稳的养老生活。

已经办理退休的，养老金核定完成之后，基本没有更改的空间。

经济条件允许的情况下，尽量适当提高缴费档次。

不要只盯着“交满15年”这一条最低红线。

缴费年限很重要，但缴费基数，同样举足轻重。

社保是普通老百姓最基础的养老依靠，但它不会凭空变出高额退休金。

年轻时候怎么交社保，晚年就会拿到什么样的待遇。

别等到拿到退休核定单的那一刻，才后悔当初没有多投入一点。

不管你是单位上班，还是灵活就业自己交社保，你现在是按什么档次缴纳养老保险？

你预估自己退休大概能领多少钱？